风波中的西安银行：多位高管超期任职，业绩与资产质量承压
近日，西安银行成为了银行业的焦点。
6月21日，西安银行发布公告称，该行副行长狄浩于6月18日离世。同日，“西安银行副行长狄浩坠楼身亡”登上微博热搜。此前，社交媒体流传一份文件显示，派出所接到报案，6月18日发现的一名死者系西安银行员工。南都·湾财社记者向西安银行致电求证，截至发稿未获回应。随后，记者就6月18日网传事件致电西安高新路派出所求证，该派出所的工作人员表示，此事还在调查中，具体情况不方便透露。
在西安银行副行长疑似坠楼身亡事件引起热议的同时，该行的内控管理问题、业绩情况等也引发了业内的关注。
两名独董超期任职被监管责令改正
两名独董超期任职被监管责令改正
复盘近期西安银行在高管人事层面发生的“大事”，大多指向西安银行一众高管超期任职难题。
4月25日，西安银行披露了关于收到证监会陕西监管局出具的《关于对西安银行股份有限公司、廖志生采取责令改正监管措施的决定》。
决定书显示，西安银行现任独立董事雎国余、廖志生截至2022年11月已连续任职满6年。雎国余2023年3月向该行提交辞职报告，但该行至今未完成独立董事的补选工作；廖志生明知连续任职已超6年，仍继续任职并领取津贴，至今未向董事会提交书面辞职报告。
按照《上市公司独立董事管理办法》规定，独立董事每届任期与上市公司其他董事任期相同，任期届满，可以连选连任，但是连续任职不得超过六年；独立董事在任期届满前可以提出辞职，上市公司应当自独立董事提出辞职之日起六十日内完成补选。
根据上述规定，陕西证监局决定对西安银行及独立董事廖志生采取责令改正的监管措施。
在罚单开出后，5月16日，西安银行发布的整改公告表示，廖志生已于2024年4月29日向公司董事会递交了正式的辞职报告。然而，就在廖志生递交辞职报告的同时，西安银行却表示，廖志生辞职将导致公司独立董事人数低于董事会人数的三分之一，在公司股东大会选举产生新的独立董事并经监管部门核准任职资格履职前，廖志生还将继续履职。5月7日，因任期届满而辞任的独董梁永明也出现同样的继续履职情况。
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究其缘由，还是在于当前西安银行董事会11人，其中独董4名，而任何一名独董离职都将导致西安银行独董人数低于董事会人数的三分之一。所以即便独董辞任，也需要履职到新独董选举产生，并且任职资格被核准。
无独有偶，存在同样情况的还有西安银行独董雎国余。他截至2022年11月连续任职满6年，已在2023年3月提交辞职报告。但也因上述原因，需要继续履职。据悉，雎国余在其述职报告中，也谈及到了逾期履职的现实问题。他表示，自己目前在西安银行担任独立董事已满六年，并已辞去独立董事职务，但由于西安银行董事会中独立董事人数占比低于三分之一，他的辞任将在公司股东大会选举新任独立董事并经监管部门核准任职资格后才会正式生效。
根据相关规定，上市公司应当自独立董事提出辞职之日起六十日内完成补选工作。值得注意的是，上述西安银行收到的责令改正决定，内容也包括雎国余辞任，但西安银行未完成独立董事的补选工作。
对于两位“超期服役”独董所遇情况，西安银行表示，廖志生实则早已沟通过请辞事宜。“就延误调整独董有关事宜对廖志生和雎国余先生造成的影响深表歉意。”
西安银行称，针对公司独立董事目前存在的问题，公司已经在前期市场遴选的基础上，迅速与多名意向候选人进行了对接，正在加快推进独立董事资格预审工作，并将在2023年年度股东大会上正式履行独立董事调整的相关治理程序。
独董为何难补选？香颂资本董事沈萌在接受媒体采访时表示，一方面监管部门加强了对独立董事的履责监督，事实上增加了作为独立董事的风险，另一方面对担任独立董事有严格的要求，比如要考取独立董事资质、同一个人不允许同时期担任超过三家上市公司的独立董事等，也限制了独立董事群体的任职范围。
“独立董事是少数股东权益的保护者，及董事会与经营层运营的监督者，还会为董事会提供自身的专业经验与建议，所以独立董事缺位会导致上市公司治理结构缺失。”沈萌强调独董对于西安银行治理的重要性。
此外，沈萌还表示，西安银行存在外资与国资主要股东，国资股东之间也存在实控人不一致，主要股东之间的持股量较为分散，因此长期缺位或超期服役或许是因为股东之间无法就相关人士的任命达成一致。
多位核心管理层存在超期履职现象
多位核心管理层存在超期履职现象
实际上，独董超期服役的同时，西安银行核心管理层超期履职的现象也仍然存在。
为进一步加强员工履职行为的监管，监管对银行保险机构提出“关键人员7年轮岗”的要求。早在2019年，原中国银保监会印发了《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》文件明确“关键人员和重要岗位轮岗要求”指出，银行保险机构应结合自身行业、所处地域的特点，加强重要岗位管控，建立关键人员和重要岗位员工轮岗制度，轮岗期限原则上不得超过7年。文件还强调，存量任职回避问题原则上于2022年底前清理完毕。
在此情形下，“关键人员7年轮岗”的监管要求或已经成为西安银行的一把悬顶之剑。西安银行要符合监管要求，人事更迭便迫在眉睫。
据Chioce金融终端显示，在西安银行此前的6名副行长中，狄浩、张成喆、黄长松3人任职西安银行副行长的时间都是从2016年8月16日开始，截至2024年6月，任职时长均超过7年零9个月。
此外，西安银行前董事长郭军、前董秘石小云辞任时间也恰好都在任职超过7年之时。
据Chioce金融终端显示，西安银行的前任董事长郭军自2016年8月起任该行董事长，直到去年9月因到退休年龄才辞去董事长职务。据此计算，其任职时长超过7年零1个月。石小云任职西安银行董秘的时间是从2016年8月16日至2024年4月29日。据此计算，其任职时长超过7年零8个月。
中国企业资本联盟副理事长柏文喜此前表示，西安银行目前确实面临着一定的人事压力。需要在遵守相关法律法规的前提下，尽快完成管理层的补选工作，以确保公司治理结构的完整性和有效性。
值得一提的是，今年4月29日，西安银行董事会同意选举梁邦海为该行第六届董事会董事长，在监管部门核准梁邦海的董事长任职资格后，梁邦海将不再担任该行行长职务。在此期间，梁邦海将继续代行西安银行董事长职责。
公开资料显示，梁邦海出生于1970年8月，博士研究生学历，管理学博士，高级会计师。
梁邦海曾长期供职于政策性银行，历任中国投资银行西安分行行员；国家开发银行陕西分行副处长、处长；国家开发银行西藏分行党委委员、副行长；国家开发银行陕西分行党委委员、副行长等。离开国开行后，梁邦海进入股份行体系任职，历任平安银行西安分行党委书记；；平安银行总行公司业务高级督导兼银川分行筹备组组长等职。2021年2月，梁邦海出任西安银行行长，并自2023年9月起暂时代为履行董事长和公司法定代表人的相关职责和义务。
从西安银行发布的公告来看，目前梁邦海还身兼多职，挑起西安银行行长、董事长、董秘三职务大梁。面对上述错综复杂的人事压力，新上任的董事长将如何解决内控管理问题，正式掌舵西安银行，备受业内关注。
多项经营指标动荡下行，经营业绩与资产质量压力并存
多项经营指标动荡下行，经营业绩与资产质量压力并存
公开资料显示，西安银行成立于1997年，于2019年3月在上交所上市，为西北城商行“第一股”。该行是由地方国有平台公司、大型外资银行及国内大中型企业参股投资的、具有股权多元化和市场化特征的区域性股份制银行。
从西安银行近期披露的2023年年度报告和今年一季度业绩报告来看，该行多项经营指标动荡下行。
西安银行2023年年度报告显示，截至2023年末，西安银行总资产规模4322.01亿元，较上年末增长6.50%；贷款和垫款本金总额2029.22亿元，较上年末增长6.98%；总负债4012.75亿元，较上年末增长6.55%；存款本金总额2937.86亿元，较上年末增长4.79%。
经营情况来看，截至2023年末，该行实现营业收入72.05亿元，同比增长9.70%；净利润24.65亿元，同比增长1.60%；利润总额23.96亿元，同比下滑3.21%，这已是该行利润总额连续第四年下滑。该行历年年报数据显示，2020年至2022年，利润总额分别为30.74亿元、30.60亿元、24.75亿元，对应增速分别为-3.65%、-0.46%、-19.11%。
具体的营收结构来看，西安银行利息净收入、手续费及佣金净收入均连续三年下滑，投资收益于2023年同比增长59.20%至11.74亿元。2023年，西安银行实现利息净收入53.08亿元，同比下滑3.63%，2021年、2022年该行利息净收入增速分别为-3.46%、-8.09%；手续费及佣金净收入2.77亿元，同比下滑31.97%，2021年、2022年该行手续费及佣金净收入增幅分别为-5.92%、-27.36%。
据利润表，西安银行2023年利润总额下滑主要由于信用减值损失增长。西安银行2023年年度报告提到，随着房地产、地方债务等重点领域风险化解的深入，以及商业银行资产分类和资本管理新规的实施，该行顺应监管要求，从严进行资产分类，主动夯实资产质量，加大不良贷款核销及拨备计提力度，报告期内计提信用减值损失27.42亿元，同比增长30.67%。
资产质量方面，截至2023年末，西安银行不良贷款余额27.32亿元，较上年末增加3.56亿元；不良贷款率为1.35%，较上年末上升0.10个百分点；拨备覆盖率197.07%，较上年末下降4.56个百分点。其中，西安银行拨备覆盖率连续三年下降，2020年至2022年，该行拨备覆盖率分别为269.39%、224.21%、201.63%。
资本充足率方面，截至2023年末，西安银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.14%、10.73%、10.73%，分别较上年末上升0.30个百分点、上升0.25个百分点、上升0.25个百分点。
分红方面，西安银行也较往年大幅缩水。2023年其分配预案为每10股分配现金股利0.56元(含税)，合计分配2.49亿元，而2021年和2022年分别派现8.44亿、7.33 亿。
2024年一季度，西安银行利息净收入仍在下滑，最新总资产为4410.56亿元，在A股42家银行中排第34位。不良贷款率为1.43%，较上年末上升0.08个百分点，拨备覆盖率为189.19%，较上年末下降7.88个百分点。
有业内人士表示，多项经营指标的动荡下行，或是西安银行在当下面临的高管“超期服役”轮岗效率不高、诸多发展难题待解等问题在业绩端的显性映照。在面临较大业绩压力的当下，如何带领西安银行一一解决上述难题，走出经营困境，许是近期新上任的西安银行董事长梁邦海需要面临的一大挑战。
采写：南都·湾财社记者 罗曼瑜
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