推进数字人民币在支付清算中的应用

○中国农业银行扬州润扬支行 王 娜

2023年9月，中国人民银行副行长张青松在第十二届中国支付清算论坛上表示，经过数十年发展，我国已形成了广泛覆盖、安全高效的支付清算体系。但一些问题也随着支付清算的高速发展而浮出水面，例如非法放贷、洗钱、跨境赌博、非法集资以及电信网络诈骗，严重影响了我国支付清算方面的发展。相比较而言，数字人民币在支付清算的应用上有着天然的优势。

一、小额支付便捷，加强数字人民币在日常支付清算上的应用。

一方面，基于微信、支付宝、银联等移动支付机构前期所搭建的支付生态系统，数字人民币有着离线可使用、资金去向可追溯的特点，不仅可以有效保护人民日常支付清算的个人信息安全，也可以充分保证资金的定向使用，有助于反恐怖、反洗钱和反诈骗，能有效保护群众资金安全并打击违法犯罪。另一方面，由于第三方机构的收手续费，数字人民币可以在支付清算中利用数字人民币无手续费使用该特性推广，降低企业及个人手续费成本，响应数字人民币推广使用号召。

二、大额支付安全，加强数字人民币在企业支付清算上的应用。

银行可以利用数字人民币获取更多的数据，基于此生成用户消费习惯以及用户的信用评价体系，通过数字人民币让资金流自带信息，让资金流具备可信性，让资金流具有信用价值，尤其是在供应链上面的使用，可以加强银行业对上下游企业的扶持作用。

三、跨境支付迅速，加强数字人民币在跨境支付清算上的应用。

数字人民币是我国独有的，通过加强数字人民币跨境支付清算上的使用，可以有效形成具有我国话语权的国际支付清算体系，有效打破美国的垄断，实现跨行资金清算零在途，有效保障资金跨境安全。